Задним числом перечитал отчёты кооператива за три года до остановки выплат

[FaridBogdanov]

Наш кооператив в феврале перестал выплачивать сбережения, сейчас идёт ликвидация, у меня там 750 тысяч. Пока жду, от нечего делать открыл отчёты, которые лежали на сайте с 2020 года. Пишу для тех, кто ещё не попал, потому что задним числом всё видно.

2020: займы 140 млн, резерв 4 млн, сбережения пайщиков 150, денежные средства 12.
2021: займы 170, резерв 6, сбережения 185, деньги 9.
2022: займы 190, резерв 7, сбережения 215, деньги 3.

Ставка по сбережениям за эти годы выросла с 14 до 19%. Убытка ни разу не было, каждый год прибыль около миллиона, аудит без оговорок.

Что я теперь вижу. Сбережений становилось больше, а денег на счетах меньше, в 2022 году три миллиона при двухстах с лишним миллионах, которые надо возвращать. Ставку поднимали, чтобы приток не кончался. Займов всё больше, а резерв почти стоит на месте. Тогда я смотрел только на то, приходят ли проценты на карту. Приходили до самого января.

[fenix]

Из ваших цифр меня больше всего цепляет ставка: с 14 до 19% за два года. В 2020-2021 ставки по вкладам были низкие, нормально работающему кооперативу не нужно так переплачивать сберегателям. Когда ставку поднимают сильнее рынка, покупают приток, а приток нужен, чтобы платить тем, кто пришёл раньше. Я это всем повторяю, только слушают обычно, когда уже поздно.

[Ринат]

У меня другой кооператив, а картина та же. Тоже думал, раз аудит чистый, значит, всё в порядке.

[Ильдар67]

К вашим трём цифрам я бы добавил четвёртую: займы с просрочкой больше 90 дней из пояснений. Если портфель растёт, а резерв почти нет, часто это значит, что проблемные займы пролонгируют, продлевают срок, и они снова числятся хорошими. Мы у себя в ревизии такие пролонгации выписываем отдельным списком, и правлению это очень не нравится.

[FaridBogdanov]

Ильдар, пояснений у нас на сайте не было ни за один год, только баланс и отчёт о результатах. Теперь понимаю почему.