Ставка по сбережениям на 8 пунктов выше вклада. Где подвох?

[nikita69]

В Ульяновске третий месяц везде реклама одного кооператива: по местному радио каждый час, на задних стёклах маршруток, листовки в почтовом ящике раз в неделю. Обещают по сбережениям на 8-9 пунктов больше, чем мне сейчас дают в банке на год. Плюс «ежемесячная выплата» и «без рисков». В реестре Банка России они есть, в СРО тоже. Присматриваюсь, но цифра смущает. Откуда у них такие деньги?

[fenix]

Откуда, можно посчитать. Кооператив денег не печатает, он берёт у одних пайщиков сбережения и выдаёт другим займы. Чтобы платить вам на 8-9 пунктов больше банка, займы он должен выдавать ещё дороже. Сверху расходы на офис, зарплаты, отчисления в резервы и в компфонд, и та самая реклама по радио каждый час, она стоит немало. Выходит, займы должны быть процентов под 35-40 годовых, если не выше. Кто берёт такие займы? В основном те, кому банк отказал. Значит, и просрочка по ним будет высокая.
Вариантов у такого кооператива немного. Либо он реально выдаёт рискованные займы и ему пока везёт. Либо раздаёт займы «своим» под слабый залог, и их никто не вернёт. Либо платит старым пайщикам из денег новых, а для этого и нужна громкая реклама, поток новых денег не должен кончаться. Какой вариант, по рекламе не понять, нужна отчётность. А «без рисков» неправда в любом случае, сбережения в КПК АСВ не страхует.

[tihaya_gavan]

У нас в районном кооперативе ставка всегда была чуть выше банка, на пару процентов, не больше. Рекламы никакой, ни радио, ни маршруток, люди приходят через соседей. Председатель на собрании прямо говорит: выше платить не можем, займы у нас в основном на ремонт да на скотину, на них сильно не заработаешь. Когда зазывают каждый час по радио, мне это не нравится.

[PolinaMB]

Я много лет работала бухгалтером в кооперативе, скажу, куда смотреть, если дадут документы. Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за последний год. В балансе сравните, сколько выдано займов пайщикам и сколько привлечено сбережений. Если сбережений сильно больше, чем займов, а деньги при этом не лежат на счетах, вопрос, куда они ушли. Посмотрите резерв на возможные потери по займам: если займы раздают под сорок, а резерв маленький, значит, просрочку не показывают. В отчёте о финансовых результатах сравните процентные доходы по займам и расходы на компенсацию пайщикам. Если расходы почти равны доходам или больше, кооператив работает в минус и платит за счёт новых денег.
Вам могут сказать, что отчётность только для пайщиков. Формально бывает и так, но нормальное правление годовой отчёт и аудиторское заключение покажет и до вступления. Если не показывают совсем, я бы не вступала.

[Максим Волков]

У нас в Ставрополе был похожий: самая высокая ставка в городе, баннеры на въезде, календари раздавали. Я у них брал заём и видел изнутри: в офисе очередь из тех, кто несёт сбережения, а займы давали почти без проверки. Через полтора года начались задержки, потом ликвидация. Мои 150 тысяч сбережений там и остались, а заём я до сих пор плачу конкурсному управляющему.

[dima1974]

Восемь пунктов сверху это и есть цена риска, просто так их никто не даёт.